Bankacılık işlemlerinde şeffaflığı artırmayı hedefleyen yeni bir düzenleme hayata geçiyor. 15 Mart 2026 tarihinden itibaren, 400 bin TL'yi aşan IBAN transferlerinde işlem amacına ilişkin en az 20 karakterlik açıklama yapılması zorunlu hale gelecek. Düzenleme, daha önce 200 bin TL olarak planlanan limitin yapılan etki analizleri sonrası 400 bin TL'ye çıkarılmasıyla şekillendi.
Hangi İşlemler Kapsamda?
Yeni uygulama, internet bankacılığı, mobil bankacılık ve ATM kanalları üzerinden gerçekleştirilen tüm transferleri kapsayacak. Gün içinde yapılan tek seferlik ya da parçalı transferlerin toplamı belirlenen limiti aşarsa, kullanıcılar işlem amacını detaylı şekilde belirtmek zorunda kalacak.
Açıklama Kategorileri Belirlendi
Düzenlemeye göre transfer işlemlerinde kullanıcıya sunulacak seçenekler arasında şu başlıklar yer alacak:
-
Gayrimenkul alım ödemesi
-
Motorlu taşıt alım ödemesi
-
Borç verme / borç ödeme
-
Hediye, bağış ve yardım ödemeleri
-
Vergi, resim ve harç ödemeleri
-
Tazminat ve sigorta ödemeleri
-
Avukatlık, danışmanlık ve müşavirlik ödemeleri
-
Sağlık ödemeleri
-
Kripto ve dijital varlık işlemleri
-
Şans oyunları ve bahis ödemeleri
-
Eğlence ve sosyal medya ödemeleri
Bu seçenekler dışında genel nitelikte bir kategori seçildiğinde kullanıcıdan ek açıklama talep edilecek.
Yüksek Tutarlarda Ek Yükümlülükler
Yeni sistem yalnızca 400 bin TL üzerindeki işlemlerle sınırlı kalmayacak. Daha yüksek tutarlı transferler için kademeli ek yükümlülükler uygulanacak:
-
2 milyon TL – 20 milyon TL arası transferlerde “Nakit İşlem Beyan Formu” doldurulacak.
-
20 milyon TL üzeri işlemlerde paranın kaynağına ilişkin ek bilgi ve belge sunulması gerekecek.
Yapılan açıklamanın yeterli görülmemesi halinde transfer işleminin gerçekleştirilmesine izin verilmeyebilecek.
ATM İşlemleri de Dahil
Yeni düzenleme, ATM'lerden yapılan transferleri de kapsıyor. ATM'de tek seferde veya bağlantılı işlemler toplamında 400 bin TL sınırının aşılması halinde de açıklama zorunluluğu uygulanacak.
Düzenlemenin Amacı
Uzmanlar, düzenlemenin temel amacının finansal işlemlerde şeffaflığı artırmak, kara para aklama ve kayıt dışı ekonomiyle mücadeleyi güçlendirmek olduğunu belirtiyor. MASAK tarafından başlatılan uygulamanın, bankacılık sisteminde işlem güvenliğini artırması ve şüpheli para hareketlerinin daha etkin izlenmesini sağlaması hedefleniyor.
